DebtAnalyzer
Om klanten te beschermen tegen overkreditering zijn kredietverstrekkers in Nederland verplicht tot het raadplegen en onderhouden van de kredietinformatie bij BKR. De huidige softwareoplossingen binnen de markt voor het communiceren met BKR zijn de afgelopen jaren, mede door een gebrek aan concurrentie, echter weinig vernieuwend gebleken. In haar streven naar innovatie heeft Topicus besloten een eigen softwareoplossing in de markt te zetten voor het raadplegen en onderhouden van de kredietinformatie van BKR, genaamd DebtAnalyzer.
DebtAnalyzer is al bij verschillende partijen binnen de markt ingezet, waaronder Lacent (Wehkamp) en Friesland Bank. DebtAnalyzer biedt kredietverstrekkers de mogelijkheid zich te onderscheiden op de volgende punten:
Excelleren in het interpreteren van kredietinformatie
Om de risico’s bij kredietverstrekking te bepalen is het voor kredietverstrekkers van belang om zo veel mogelijk informatie van de klant te verzamelen en te interpreteren. Het raadplegen van BKR biedt een schat aan bruikbare kredietinformatie, maar in de praktijk wordt slechts een fractie hiervan ook daadwerkelijk geïnterpreteerd door kredietverstrekkers. Dit is te verklaren door de beperkte interpretatiemogelijkheden van de bestaande oplossingen binnen de markt. DebtAnalyzer is gericht op het excelleren in het interpreteren van de kredietinformatie. Kredietverstrekkers zijn met DebtAnalyzer in staat het interpretatieproces continu te optimaliseren en zo de risico’s bij kredietverstrekking nauwkeuriger te bepalen.
Signaleren van veranderingen binnen de kredietwaardigheid van klanten
In de praktijk raadplegen kredietverstrekkers de kredietinformatie van BKR meestal enkel binnen het acceptatieproces. Dergelijke kredietinformatie kan tevens binnen het beheerproces enorme toegevoegde waarde bieden. Door het combineren van de kredietinformatie uit de toets-, registratie- en monitorprocessen is DebtAnalyzer in staat tot het samenstellen van een accuraat klantprofiel. Na elke wijziging wordt het klantprofiel bijgewerkt en opnieuw geïnterpreteerd. Dit biedt kredietverstrekkers mogelijkheden om veranderingen binnen de kredietwaardigheid van klanten te signaleren. Bij een verslechterde kredietwaardigheid kan de kredietverstrekker tijdig maatregelen nemen, zoals het aanpassen van het behandeltraject of de kredietlimiet van de klant.
Hogere efficiëntie binnen toets-, registratie- en monitorprocessen
De inrichting van de toets- (CKI, VIS, EVA en SFH), registratie- en monitorprocessen blijkt in de praktijk niet altijd even efficiënt. Het valt hierbij op dat veel handelingen nog steeds handmatig worden uitgevoerd, terwijl het mogelijk is om deze handelingen te automatiseren. Voorbeelden hiervan zijn het interpreteren van toetsresultaten, het registreren van kredietmutaties en het verwerken van monitorberichten. Deze handelingen zijn met DebtAnalyzer automatisch uit te voeren. Dit leidt direct tot een hogere efficiëntie en een lagere foutgevoeligheid. De krachtige webservices van DebtAnalyzer maken de integratie met de huidige informatievoorziening eenvoudig. Het automatiseren is echter niet de enige wijze waarop DebtAnalyzer bijdraagt aan het verhogen van de efficiëntie. DebtAnalyzer maakt de toets-, registratie- en monitorprocessen namelijk transparant voor kredietverstrekkers. Door de hoge mate van transparantie zijn kredietverstrekkers in staat hun bedrijfsprocessen te analyseren en verbeteringen door te voeren.
Heeft u interesse in de mogelijkheden van DebtAnalyzer voor uw organisatie of heeft u nog aanvullende vragen, dan kunt u contact opnemen met Christian Tuenter (0570-662662).